Bireysel Emeklilik Nedir?

Emeklilik, kişiler yaşlandıklarında ve artık çalışamayacak duruma geldiklerinde güvenli ve sağlıklı bir hayat sürmelerini sağlar. Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından verilen emekli maaşı haricinde kişiler isterse ikinci bir emekli maaşı hakkına da sahip olabilirler. Hatta 2017 yılında alınan karara göre 45 yaşını doldurmamış kişiler zorunlu bireysel emeklilik sistemi projesine dahil olacaklar. Ki bu kişilere kamu çalışanları da dahil.

250 ila 1000 arasında çalışanı bulunan orta ölçekli firmalarda bireysel emeklilik projesi zorunlu hale geldi. 1 Ocak 2017 tarihinde uygulamaya konulan sistemde toplam 4 milyon çalışanın bireysel emeklilik fırsatından yararlanması hedefleniyor. Sistemden iki ay boyunca çıkmayan kişilere de bir defaya mahsus olmak üzere devlet katkısı sunuluyor. Peki bireysel emeklilik sistemi nedir, tam olarak ne işe yarar, kimler yararlanabilir ve nasıl iptal edilir?

Bireysel Emeklilik Şartları Nelerdir?

Bireysel emeklilik sistemi otomatik BES sözleşmesi kapsamında ya da isteğe bağlı olarak yaptırılabilir. İsteğe bağlı olan sistemden 18 yaşından büyük herkes yararlanabilmektedir. Zorunlu bireysel emeklilik sistemi ise kamu ya da özel sektörde çalışan SGK’lı kişileri kapsamaktadır. Zorunlu bireysel emeklilik sistemi için işverenin başvuru yapması gerekmektedir. Zorunlu bireysel emeklilik sistemi yalnızca 46 yaşın altındaki kişileri kapsamaktadır.

Öğrenciler, ev hanımları, kendi işini sahibi olan kişiler ya da freelance çalışanlar isteğe bağlı bireysel emeklilik sistemi başlatabilirler. Bu kişiler sisteme dahil olup düzenli katkı payı ödedikleri takdirde 56 yaşını doldurduktan sonra emeklilik hakkı kazanırlar. Katkı payı ödemeleri belirlenen asgari tutarın altında olmamak koşuluyla kişinin istediği kadar yüksek olabilir. Zorunlu bireysel emeklilik sisteminde ise çalışanların maaşının en az %3’ü sisteme aktarılmaktadır.

Bireysel Emeklilik Sisteminin Faydaları

BES sözleşmesi yaparak katkı payı ödeyen kişilerin yapmış oldukları ödemeler yatırım fonları kapsamında değerlendirilir. En az 36 ay boyunca düzenli katkı payı ödeyen kişiler toplam ödemelerinin belli bir oranı kadar devlet desteği almaya hak kazanır. Bu sistem sayesinde kişiler sadece emekli olma hakkı kazanmakla kalmaz, aynı zamanda küçük miktarlarda ödeme yaparak birikim yapma fırsatına sahip olur.

Sistemde en az 10 yıl boyunca kalan kişiler emeklilik hakkı elde ettikten sonra emekli maaşı talep edebilecekleri gibi devlet katkısı da dahil olmak üzere tüm birikimlerini çekebilirler. 10 yılın üzerinde ödeme yapan ve emeklilik hakkı kazanan kişiler toplam birikimin %25’i kadar devlet desteği alırlar. Katkı payı miktarı kişiler tarafından diledikleri zaman değiştirilebilir. Kişiler katkı payı ödemesini aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık olacak şekilde ayarlayabilirler.

Bireysel Emeklilik Sistemi Kriterleri

Bireysel emeklilik sisteminde devlet desteğinden yararlanmak için bazı kriterlerin sağlanması gerekmektedir. Devlet desteği almak isteyen kişiler en az 3 yıl süresince katkı payı ödemek zorundadır. BES katkı payı ödemesini en az 3 yıl boyunca yapıp 6 yılı doldurmadan sistemden ayrılmak isteyen kişiler de devlet desteğinin %15’ini almaya hak kazanırlar. 6 yılı doldurup 10 yılı doldurmadan sistemden ayrılanlar ise devlet desteğinin %35’ini alabilirler.

10 yıl ödeme yaptığı halde emeklilik hakkı elde etmeden önce sistemden ayrılmak isteyen kişiler devlet desteğinin %60’ını alabilirler. En az 10 yıl süreyle katkı payı ödemesi yapıp emekli olmaya hak kazananlar ise devlet desteğinin tamamını alacaktır. Bunun için kişilerin 56 yaşını da doldurmuş olması gerekmektedir.

Bireysel Emeklilik Nasıl İptal Edilir?

Kişiler istedikleri zaman bireysel emeklilik sisteminden ayrılma hakkına sahiptir. Ancak ayrılma durumunda birtakım kesintiler yapılacağını unutmamalısınız. Tasfiye, maluliyet ve vefat gibi durumlarla sistemden ayrılanlardan %5; 10 yıl boyunca ödeme yapıp emeklilik hakkı elde etmeden sistemden ayrılanlardan %10; 10 yıldan önce sistemden ayrılanlardan ise %15 kesinti olmaktadır. Bireysel emeklilik sistemini iptal etmek için sigorta şirketi ya da banka ile iletişime geçmeniz gerekmektedir. Bankaların bireysel emeklilik iptal numarası aranarak da ayrılma gerçekleşebilir.

• Akbank BES İptali Numarası: 444 25 25
• Denizbank BES İptali Numarası: 0850 222 0 800
• Finansbank BES İptali Numarası: 0850 222 0 900
• Garanti Bankası BES İptali Numarası: 444 0 336
• Halkbank BES İptali Numarası: 0850 222 0 400
• HSBC BES İptali Numarası: 0850 211 0 111
• ING BES İptali Numarası: 444 1 666
• İş Bankası BES İptali Numarası: 0850 724 55 00
• TEB BES İptali Numarası: 0850 200 0 666
• Türkiye Finans BES İptali Numarası: 0850 222 22 44
• Vakıfbank BES İptali Numarası: 444 92 37
• Yapı Kredi BES İptali Numarası: 0850 222 0 444
• Ziraat Bankası BES İptali Numarası: 0850 222 97 00
• Anadolu Hayat BES İptali Numarası: 0850 724 55 00
• AvivaSA BES İptali Numarası: 444 11 11
• AXA Hayat Emeklilik BES İptali Numarası: 0850 250 99 99